Когда человек идет в банк, он даже не думает о том, что может попасться в лапы мошенников. Казалось бы, как можно ожидать неправомерных действий от серьезной кредитной организации? Однако на самом деле, они вполне возможны, и юристы могут привести сотни примеров мошеннических действий, совершенных сотрудниками банков. Клиентам следует относиться к выбору кредитной организации очень серьезно, а также знать свои права и принимать меры предосторожности.
Чаще всего мошеннические действия банков связаны с кредитами. Однако и у вкладчиков есть повод побеспокоиться. Достаточно вспомнить ситуацию, произошедшую с банком «Огни Москвы», у которого 16 мая 2014 года была отозвана лицензия. Тогда многие вкладчики с удивлением обнаружили, что их нет в реестре лиц, которым положена компенсация, составленном Агентством по страхованию вкладов. Впоследствии оказалось, что кредитная организация на незаконных основаниях закрывала вклады раньше времени и пользовалась деньгами своих клиентов. Это стало возможно в результате мошеннических действий внутри самого банка. Многие граждане боялись, что теперь не увидят свои деньги никогда, но все-таки выяснилось, что они имеют право на возмещение, ведь у них на руках остались документы, подтверждающие факт открытия депозита.
Описанная ситуация – далеко не единственный случай мошенничества с банковскими вкладами. Когда была отозвана лицензия у Мастер-банка, многие владельцы депозитов также не нашли себя в реестрах АСВ. Но, уверяют специалисты, практически все они в итоге получили страховое возмещение. Таким образом, очень важно сохранять первичные документы, подтверждающие факт открытия вклада в данной кредитной организации в течение всего периода его действия.
Кроме того, перед подписанием договора, рекомендуется его внимательно прочитать, и если остаются вопросы, то не нужно стесняться задавать их сотрудникам банка. Также при возникновении спорных ситуаций нелишними окажутся первичные документы, подтверждающие, что клиент передал деньги кредитной организации. Чаще всего это приходный кассовый ордер, «платежка» с отметкой банка о перечислении денежных средств, чек из банкомата и другие документы.
Если клиент все-таки пострадал от мошеннических действий банка, у него существует масса способов, чтобы защитить себя. Прежде всего, можно обратиться с гражданским иском в суд, а если сумма иска не превышает значение 50 тысяч рублей, подойдет мировой суд. Когда сумма иска превышает указанный номинал, нужно идти в суд общей юрисдикции. Также можно написать жалобу в Центральный банк и в Общество защиты прав потребителей. Если в действиях банкиров есть преступный мотив, а средства были украдены или выведены из банка, необходимо обращаться в правоохранительные органы – полицию, прокуратуру и Следственный комитет. Сейчас идет чистка банковского сектора, поэтому юристы рекомендуют клиентам с особой тщательностью выбирать ту кредитную организацию, которой они планируют доверить свои средства.
В целом, банковская система заинтересована в том, чтобы оставаться надежной, однако мошеннические действия отдельных сотрудников вполне возможны. Например, одна из распространенных схем, которую используют злоумышленники, заключается в том, что кредит оформляется на документы лиц без определенного места жительства, а взятые в долг деньги используют сообщники работников кредитной организации. Не менее известна и другая схема, когда банковский персонал выдает кредиты по копиям паспортов граждан, которые не ставятся в известность, что они взяли деньги в долг. Все полученные суммы мошенники в дальнейшем присваивают.
Бывали случаи, когда получив доступ к личным данным клиентов, сотрудники банка самовольно производили расходные операции по вкладам и забирали себе выведенные средства. Известна также история о том, как работник одной из крупных кредитных организаций корректировал суммы операций физических лиц по картам и нанес тем самым банку значительный финансовый ущерб.
Мошенничество – достаточно распространенное в современном мире явление, и банковская система в этом смысле не является исключением. Поэтому клиентам, которые не желают оказаться жертвами злоумышленников, рекомендуется всегда внимательно читать документы, сохранять их на весь период работы с банковским продуктом, и, самое главное, относиться к выбору кредитной организации со всей серьезностью.
Ирина Гончарова
Фото: 0xff.pro, clipartillustration.com